האם ניתן לקבל החזר מס על ביטוח חיים למשכנתא?

ברוב המקרים, כאשר לוקחים משכנתא, מחייב הבנק לעשות בנוסף, ביטוח מבנה וביטוח חיים, כחלק מהערבות לה זקוק הבנק, עבור המשכנתא. חשוב לדעת, כי על ביטוח מבנה וביטוח חיים, ניתן לקבל החזרי מס.

 

ביטוח חיים

ביטוח חיים הנעשה עבור המשכנתא, קיים כדי שלבנק, תהיה דרך לגבות את כיסוי המשכנתא, גם במקרה של מוות.

בזכות ביטוח זה, ניתן לקבל החזר מס בגובה של 25%, מגובה מחיר פוליסת הביטוח, ומחיר הביטוח נגזר ישירות, מגובה המשכנתא שלקחתם.

לצורך קבלת החזרי מס, חשוב לשמור את המסמכים והאישורים, הקשורים לפוליסת הביטוח והמשכנתא, למקרה שיהיה צורך להוכיח, שאכן שילמתם את כספי הפוליסה.

 

החזרי מס על ביטוח חיים

כדי לקבל החזר מס, עבור רכישת ביטוח חיים למשכנתא, יש צורך להגיש את טופס 135.

לבקשה צריך לצרף אישור שנתי של פוליסת הביטוח, אותו ניתן לקבל מחברת הביטוח.

את הבקשה יש להגיש ידנית, ללשכת פקיד שומת המס.

באופן עקרוני, לא ניתן להגיש את הבקשה והטפסים להחזר דרך האינטרנט. בנוסף, צריך לצרף לבקשה אסמכתא או צילום צ'ק, במטרה לאמת את פרטי החשבון של מגיש הבקשה. את ההחזר ניתן לקבל באופן רטרואקטיבי, עד 6 שנים לאחר שנת הגשת הבקשה, כאשר עבור כל שנת מס, יש להגיש את הבקשה בטופס נפרד.

 

הגשת הבקשה עצמאית או על ידי רואה חשבון

באופן עקרוני, ניתן להגיש את הבקשה והטפסים באופן עצמאי, אך הדבר אינו מומלץ.

הגשת הטפסים מלווה בבירוקרטיה רבה, המקשה על התהליך, ודורשת ניסיון מסוים במילוי והבנה, של הסעיפים הקטנים.

לאדם ללא הבנה ביטוחית, קשה לראות את התמונה המלאה ללא הדרכה, וטעות קטנה בהבנת או במילוי הטפסים, עשויה לעלות במחיר של תשלום מס נוסף, והפסד של ההחזר המגיע.

לכן רבים מעדיפים, לפנות לרואה חשבון או יועץ מס, כדי שיעשו עבורם את התהליך.

 

כיצד מגישים את הבקשה

למרות שניתן לפנות באופן ישיר, לרואי חשבון או יועצי מס, רובם כמובן, מצפים לתשלום מסוים עבור השירות.

התשלום עלול להיות גבוה, מסכום ההחזר עצמו. ישנם רואי חשבון המעדיפים לגבות אחוז מסוים, באופן קבוע מסכום ההחזר, כך שבסוף התהליך יש סיכוי שתשלמו סכומים גבוהים.

 

הגשת הבקשה באמצעות אתר החברה

באמצעות האתר, https://erenfeld-ins.co.il, המערכת החכמה וליווי של אנשי מקצוע ניתן למלא את כל הטפסים הנדרשים בצורה פשוטה ונוחה. זאת בידיעה, שהבקשה תוגש על הצד הטוב ביותר, ובמהירות האפשרית.

 

לסיכום

על ביטוח חיים הנרכש כחלק מהמשכנתא, ניתן לקבל החזר מס, בגובה של 25%, מגובה מחיר פוליסת הביטוח, הנגזר ישירות, מגובה המשכנתא שנלקחה. כדי לקבל החזר מס זה, יש צורך למלא טופס 135, ולהגיש אותו ידנית, או למלא אותו און ליין דרך אתר האינטרנט.